从城市到乡村找准支点 做好“晋”牌农业金融服务

从城市到乡村 找准支点

现在已经是各种荣誉叠加的“丰谷源”富硒黑小米，在山西的种植区域短短几年已经从榆次区长凝子镇发展到了阳泉、左权、太谷、和顺等市县。

30岁出头的“丰谷源”富硒黑小米种植引领者郝卫芳是目前我省最年轻的获证高级职业农民。机缘巧合下她把家乡的富硒黑小米发扬光大，不但建立了“公司+合作社+农户+基地”的机制和“订单农业+半托管式”模式，还通过“统一农资、统一培训、统一收购、统一销售”的管理方法，培训1600多名老乡走上发展富硒功能农业的道路。

邮储银行晋中文化中心广场支行信贷员王斐说：“我的工作就是常在‘地头跑’。一方面接触社会了解新情况、新问题，另一方面琢磨什么样的金融产品是群众所需的。

郝卫芳一开始用自己的资金做黑谷子，逐步做起来后每年开春要给农民集中购买农资，粮食收割后要收购，加上仓储、运输、包装等等，资金缺口越来越大。企业发展初期没有抵押物，郝卫芳跑了好几家银行也没得到资金支持。王斐偶然了解到郝卫芳的情况后，推荐了邮储银行的“农保贷”产品，并迅速在2019年7月为郝卫芳放贷款40万元。2020年，贷款到期，郝卫芳再次向邮储银行申请40万元贷款，王斐又为她申请了利率优惠并顺利获批。

对郝卫芳来说，和邮储银行不仅仅是资金上的合作，她的事业也借邮储银行的平台上了好几个台阶——2019年9月，邮储银行晋中分行推荐郝卫芳参加《创业英雄会》山西赛区选拔赛并脱颖而出。2020年1月，她成功在总行与央视财经频道合作的栏目《创业英雄会》中亮相，提升了品牌知名度，增加了线上销售量。郝卫芳告诉记者：“节目播出后，手机一直占线，来自国外的咨询电话特别多，要买黑小米的、要做代理的都有。当时心情非常激动，也一下子开了窍，赶紧在网上开店，要让人家能找到我们。”

6月4日，在西见子村，记者见到了村里最年轻的农民——49岁的张永春。他是合作社的农机手，自己也种着6亩黑谷子。他说：“我在合作社工作一天有300元的收入，跟着卫芳种黑谷子一亩地能收入1200元。我只管种好地，啥心也不用多操。”同村的张高旺除了有蔬菜大棚外还有6亩黑谷子，邮储银行也给他贷款3万元用于农资的购买。张高旺的女儿嫁到了寿阳，现在带动着婆家村里不少人种黑谷子，收入增加了不少……

记者了解到，“农保贷”产品是邮储银行山西省分行与山西省农业信贷融资担保有限公司合作推出的。主要针对种植、养殖、收购、加工等与农业相关的农企、农业经营主体、农户，有针对性地解决了农企和农户在抵押、担保环节的难题，简化了贷款流程，缩短了放贷时间。截至目前，该行已向全省7700多户新型农业经营主体客户累计投放贷款近34亿元。

上述的经营主体，不少是郝卫芳这样的枢纽或者核心企业，他们有了资金，既给农民吃了定心丸，也打通了销售和消费终端，用有限的资金在支点上催发无限的信心，盘活了整个产业链，助推了地方农业现代化发展和产业的转型升级。

农业生产托管，提质增效

长治市屯留区是我省农业机械化水平最高的县区。现在的屯留，又有了新的变化，农业生产托管开展得如火如荼。

6月17日，在屯留区王公庄一望无垠的玉米地边，记者看到大大小小的农用机械有30多台。这些机械是靳水泉和他的佳佳润农机合作社的。靳水泉在广东工作了十几年后回乡务农，自己流转了500亩土地种玉米。靳水泉说：“我们这里种地基本以托管为主，托管中心从种到收全链条服务。农民入社托管土地，每亩能节约资金七八十元，算下来一年增收不少。”老靳开春需要资金时，托管中心给出个证明就能拿着到邮储银行屯留支行贷款。以前自己种地贷款额度低，只有5万元到10万元。现在加入托管中心后，资金额度可以达到50万元。资金需求有了保障，农业生产技术还能得到指导，难怪这里的农户都愿意加入农业托管中心。

魏军的种植规模更大，2万多亩的土地任他驰骋。去年邮储银行给了他100万元的信用额度，他用了50万元。“我们这里东山和平川农时要差20天。大家联合起来协调作业，农机调配使用，机械化水平的优点一目了然。托管中心统一指挥，不误农时还省时省力。”魏军对记者说。

申孔是邮储银行屯留支行的行长，他表示，去年9月，邮储银行屯留区支行与屯留区农经局、省农业信贷融资担保公司对接，以“农保贷”产品为抓手，进一步拓宽担保方式，金融支持新型农业经营主体。他们与屯留区农业生产托管服务协会、屯留区粮食行业协会形成了“零贷批做”模式。就是由两个协会向银行推荐客户并出具推荐函，银行统一对客户进行受理、调查、上报审查审批，农担公司批量授信，形成了适合屯留农业生产、粮食收购行业贷款的链式批量业务。截至目前，不到一年已累计放款9400万元，助力150户新型农业经营主体做大做强。魏军、靳水泉都是这样得到资金的。

赵建虎是屯留县成超商贸有限公司负责人，他自己建仓库收购储存玉米等粮食。去年5月，他从邮储银行贷款50万元收购玉米，今年计划贷款200万元新建一个仓库扩大库容量。对银行的服务，赵建虎很满意，归纳为：速度快、利率低、服务好。

屯留区委书记翟卫华说起邮储银行的“农保贷”系列产品十分赞赏，她说：“邮储银行是百姓银行，给农民贷款比别的大银行快，业务灵活，项目接地气，在屯留群众中口碑好，给全县农业生产和农民生活提供了资金。”

邮储银行长治市分行行长田鸥说：“屯留区开展农业生产托管试点后，推出了农业生产‘三套餐、六服务’托管模式。作为金融机构，充分发挥支农惠农的产品优势为地方经济社会发展服务是本职工作，也是责任，更是不容推脱的义务。今后，只要长治群众需要，我们还会努力创新，推出新的金融产品，让大家在小康之路上没有资金负担，轻松前进。”

从果农到果库，做全链条

6月25日的早晨，临猗县北景乡东陈翟村的大片果园里人烟稀少。前一天刚下了场雨，地上泥泞，果树上的果袋有的掉了，还有一些小果子被打落在地上。

在张广增的15亩果园里，还没成熟的嘎啦苹果上挂着露珠，他说：“去年收成不好，果子收入不多，今年开春就没啥钱买农资。村委会给介绍到邮储银行贷款，两三天就到账了。”西陈翟村杨波贷款4万元用于果园生产，他说：“第一次贷款办手续三天，后面再用钱就省事儿多了，提前和信贷员打个招呼，手机上操作，十分钟就到账。”杨波已经用了三年银行贷款，每次卖了果子就连本带息全还上。

“我们给果农户放款，很多都是小额信用贷款。他们用款灵活，用多少支付多少利息，随用随支。对信用村的农户小额信用贷款是5万元，对果库经营者可以授信至200万元。”邮储银行临猗县支行的卫海丽告诉记者。

周军经营的果库里人来车往非常热闹，发往广东、福建、东北的桃子在自动分拣机上筛选出来后，张美荣等女同志飞速把挑出来的桃子包装好贴上商标，一会儿堆成小山的桃子就搬进了冷藏车发运。另一边，大清早摘了将近2000斤大久保桃子的东西屯村杨波一家人开着农用三轮进了果库，25号的大久保果商收购价格是每斤1元钱，杨波决定先卖了把现钱拿到手再说。

记者采访得知，周军有二十几个果库，流动资金需要1500万元，一般是自有资金加上银行贷款和朋友帮助解决。周军说：“像我这样的果库经营者，承担的风险比较大，如果行情不好，一方面收购要用现金，但是销售回款慢或者卖不出去，日子就不好过了。别的银行也能贷款，可没有邮储银行额度大。”他希望银行能够根据经营者的信用和实力，把授信额度再多增加点，到一个银行办事就行，不用再跑好几个银行，节约时间。

邮储银行运城分行副行长杨鹏说：“我们将金融产品整合，形成了以信用贷、果品贷、农保贷、极速贷等产品为主的一系列“南果贷”金融产品，实现了种植、收购、仓储、加工、运输以及销售等全产业链条均有精准产品匹配。”截至目前，分行累计向果品产业链投放“南果贷”超过12亿元，帮助8000余户果农、果商解决了燃眉之急。他说：“邮储银行将金融支持范围从原有的苹果种植、收购、存储及销售，扩大至梨、枣、樱桃、葡萄、山楂等种类，并要求各县域按照‘一县一业’‘一村一品’的总体布局，拓宽服务领域，确保果业链条全覆盖。”

周军的果库对面整整齐齐堆着两三层楼高的东西，猛一看以为是楼的框架，仔细看是果筐。价值200万元的果筐规模惊人，打工的张美荣等女工一天能挣100多元，从果树春天的养护到最后的包装运输，邮储银行给运城农民的“南果”事业送去了源源不断的金融血脉，也是当地接地气做“三农”金融业务的典范，更是植根农村的代表。